分紅險是什么險種
分紅險指保險公司在每個會計年度結束后，將上一會計年度該類分紅保險的可分配盈余，按一定的比例、以現金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險。
分紅險優點
①分紅保險是人壽保險中，唯一一種能夠讓客戶和壽險公司一道分享保險公司經營利潤的保險。②分紅保險紅利來源廣泛。③分紅保險紅利領取方式靈活多樣，可滿足客戶不同需求。④分紅保險保障全面。
分紅險缺點
分紅型保險的收益分為保底收益和分紅收益，其中滿期保底收益一般較低，分紅收益則需要根據投資收益來具體確定，即收益高就多分紅，反之同理。投保人獲得多少分紅，關鍵要看整體投資市場情況和保險公司的經營管理業績。由于分紅產品每年分紅水平并不固定，保險公司往往也不會給予許諾。
分紅保險的紅利來源
（1）死差益
是指保險公司實際的風險發生率低于預計的風險發生率，即實際死亡人數比預定死亡人數少時所產生的盈余；
（2）利差益
是指保險公司實際的投資收益高于預計的投資收益時所產生的盈余；
（3）費差益
是指保險公司實際的營運管理費用低于預計的營運管理費用時所產生的盈余。
分紅險到期后能退回本金嗎
分紅型保險到期后本金一般是可以取出的，不過具體的情況需要根據保險的種類來區分，其實很多保險公司規定本金可以取出來，并不是保費交滿了年限就可以取出來，而是到了保險公司規定的取現日才能夠提取。
分紅險怎么買
如果投資者手中有閑錢，不急于將紅利取出，可以選擇保額分紅的產品，在長期內獲得更好的預期年化收益。因為退保或減少保額，都會給投保人帶來一定的損失，短期內退保或減少保額并不劃算。如果對未來預期并不樂觀，只是將分紅型保險作為一種投資或規避預期年化利率風險的方式，則可以選擇保費分紅的產品，隨時領取現金紅利。
分紅險投保注意
注意1：不能將分紅險當成儲蓄存款來買
投保人應選擇一些保險期較長、保障功能較強的分紅險產品，而不應對短期的收益率看得過重。一些只還本付息的短期分紅險產品只有儲蓄功能，并不適合人們的災害保障需求。
注意2：不要過分看重短期分紅利潤
保險看重的是時間性，時間越長，其保險價值才越高。作為一種穩健的保險類型，分紅險需要時間檢驗，不應只看一時得失。專家表示，分紅保險的分紅效應會在中長期顯現出來，1年或2年的分紅水平難以反映保險公司的經營水平和資金運作能力。就目前來看，新《保險法》在保險資金運作渠道上略有放寬，保險資金的投資收益可能會有起色。
注意3：老人不太適宜購買分紅險
大多數分紅險對投保人沒有限制，但對保險收益人卻有年齡等方面的限制，70歲以上的老人就不能作為收益人。而一般情況下，老人抗風險能力低，更需要保障，老人買保險而讓子女受益，不符合一般家庭理財的需要。從投保原則上來說，家庭保險首先要保的是主要收入創造者，防止因其傷病亡故而中斷家庭收入。
注意4：認清保險公司經營能力再購買
一是從回報上來說，分紅險的回報能否超過銀行存款利率，最重要的因素是保險公司的資產經營能力，以及其在財務管理、風險控制、內部管理等方面是否做得更好，在購買時要充分關注這些因素。二是要考慮風險因素，以免投資時出現風險。
注意5：不要輕易退保
一些投保人因分紅不滿意去退保，結果損失一定的本金。其實，分紅險都有保險公司給付的基本利息，雖然與銀行之間存在利率差，但如果退保就要損失本金，顯然不劃算。
注意6：家庭保險支出不能太多
專家表示，按目前國內居民的收入水平，家庭每年各項保險支出最好控制在收入的10%以內，且這10%保險支出包含了房險、車險、意外險、養老險等各項保險，分紅險的支出只應占其中的一部分。分紅險賠付
