儲蓄型保險是什么
儲蓄型保險是保險公司設計的一種把保險功能和儲蓄功能相結合，如目前常見的兩全壽險、養老金、教育金保險，除了基本的保障功能外，還有儲蓄功能，如果在保險期內不出事，在約定時間，保險公司會返還一筆錢給保險收益人，就好像逐年零存保費，到期后進行整取，與銀行的零存整取相類似。但據理財師分析，到期后返還的這一部分的收益率是明顯低于銀行1年定期存款稅后利率的。因此，相當于多花錢請一個人嚴格管理自己的收支，除非自己的財務自制能力極弱，否則可以少花這筆錢。
儲蓄型保險特點
1、強制性
即是為了保持保單的有效性，投保人需要定期支付保險費，如果中途退保，或不繳保費，會損失本金并導致保單失效。
2、紅利支付不穩定
儲蓄型保險的紅利支付并不能保證，也沒有固定的金額。
3、取回有限制
儲蓄型保險的持有者只能根據保險合同列明的條款按時領取紅利或退保時取回現金價值，再或是保險期滿后支取全數保額。
4、理財性
儲蓄型保險不僅具備了保障功能，又可以享受分紅，因此是一種雙功能的理財工具。
返還型保險為什么不建議買
通常情況下，返還型保險的價格是消費型保險的1.5倍，甚至是3倍， 因為我們買一份返還型保險其實是花了買兩份保險的錢。
返還型保險的本質是保險公司拿你多交的保費去投資，羊毛出在羊身上，投資收入可以用來彌補你萬一保險事故發生的理賠承保，以及保險公司的運營成本，如果沒有發生保險事故則在滿期后連本帶一點利還給你，而且收益一定不會高，一般在1%-2%，連銀行定存利率都達不到。
很多人可能都會心動于“有病治病，無病返本”這句口號。實際上，返還型重疾險如果不談返本，其保障遠遠不如消費型重疾險，保費也更高。而返還型重疾險是有條款限制的，期滿金不一定能領到。
返還型保險可以退嗎
投保了返還型保險，一般都會有幾天的猶豫期，在猶豫期內退保，通常只扣除工本費，其余全額退還。而過了猶豫期退保，投保人只能得到保單的現金價值。一般的在扣除一系列費用以后，投保人只能得到保費的70%左右。
返還型的保險有雙重保障，在保險期內，如果發生合同約定的事故，保險公司會理賠，保額可能高達幾十萬，保障力度非常大。如果保險期內未發生理賠，合同期滿后，保險公司會按照保費的一定比例退還資金，一般來說要高出保費20%左右，相當于投資理財后獲得的資金。因此返還型保險兼具了保障和理財的功能，退保的損失非常大。
返還型保險好還是消費型保險好
1、返還保費方面
兩種保險在合同期內發生保險事故，都會獲得一定的保險金。不同的是，保險期內未發生事故時，消費型保險并不會返還保費，而返還型意外險則可以返還一定比例的保費，而且返還的額度比保費高，返還型的保險具有保障投資雙重功能。
2、保障時間方面
消費型意外險一般是一年期，且不保證續保，但可以自動繳費；返還型意外險則是長期或者終身的保障，保證續保，繳費年期一般為5-20年。
3、保險價格方面
消費型意外險，一般比較便宜，性價比高，通常來說是幾十塊或者一百多塊；而返還型意外險的保障時間長，大多數產品要考慮被保險人幾十年甚至終生的健康安全問題，因此，返還型保險的保費通常很高。
