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大病醫(yī)保是一種針對重大疾病的醫(yī)療保險，是國家為減輕大病患者醫(yī)療負(fù)擔(dān)的重要保障制度，不管是職工醫(yī)保還是居民醫(yī)保，都自帶了大病保險，可在因重大疾病發(fā)生高額醫(yī)療費用時，在基本醫(yī)保報銷的基礎(chǔ)上，對符合規(guī)定的費用進(jìn)行補(bǔ)充報銷。下面就來介紹下大病醫(yī)保申請及報銷流程。
大病醫(yī)保，即城鄉(xiāng)居民大病保險，就是由政府從醫(yī)保基金劃撥資金，向商業(yè)保險機(jī)構(gòu)購買大病保險，對參保人患高額醫(yī)療費大病、經(jīng)基本醫(yī)療保險報銷后需個人負(fù)擔(dān)的合規(guī)醫(yī)療費用，給予“二次報銷”。
普通醫(yī)保是國家補(bǔ)貼勞動者就醫(yī)費用的社保制度，繳費由用人單位、職工或居民與政府按比例承擔(dān)，報銷按醫(yī)保目錄覆蓋基礎(chǔ)醫(yī)療費。
大病醫(yī)保是政府購買商業(yè)保險對普通醫(yī)保報銷后個人負(fù)擔(dān)的高額合規(guī)費用再次報銷，繳費有固定金額分擔(dān)或從醫(yī)保基金劃撥，且費用越高報銷比例越高。
大病醫(yī)保針對特定重大疾病，在基本醫(yī)保后對剩余費用再次報銷以減輕高額治療負(fù)擔(dān)。門特針對需長期門診治療的特殊疾病（如高血壓），按實際門診費用比例報銷，提供便捷經(jīng)濟(jì)的長期管理支持。
大病醫(yī)保是覆蓋全體醫(yī)保參保人的社會保險延伸保障，資金來自醫(yī)保基金，可自動二次報銷大病高額費用。大病救助是針對特定困難群體的社會救助，資金依賴財政撥款，需申請認(rèn)定后給予兜底補(bǔ)助。
大病醫(yī)保和商業(yè)保險不沖突。
大病醫(yī)保屬于社會保險范疇，資金通常從醫(yī)保基金中劃撥，以參保人患大病產(chǎn)生高額醫(yī)療費用為前提，對基本醫(yī)保報銷后的費用進(jìn)行“二次報銷”，報銷時需提供住院材料及發(fā)票。而商業(yè)保險中的重疾險等屬于商業(yè)保險范疇，是自愿投保，費用由投保人承擔(dān)。它是確診罹患合同約定的重大疾病后，一次性給付保險金，理賠時只需提供醫(yī)學(xué)證明材料，無需住院費用發(fā)票。大病醫(yī)保和商業(yè)大病保險在屬性、保障范圍、繳費方式和報銷方式等方面存在差異，可相互補(bǔ)充，共同減輕大病帶來的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。
商業(yè)大病保險所涵蓋的疾病并無統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，不同公司產(chǎn)品存在差異。但常見的重大疾病一般包含保監(jiān)會規(guī)定的28種，如惡性腫瘤（如肺癌、胃癌、乳腺癌等各類癌癥）、急性心肌梗死、腦中風(fēng)后遺癥、重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)、冠狀動脈搭橋術(shù)、終末期腎病、多個肢體缺失、急性或亞急性重癥肝炎、良性腦腫瘤、深度昏迷、雙耳失聰、雙目失明、癱瘓、心臟瓣膜置換術(shù)、嚴(yán)重阿爾茨海默病等多種嚴(yán)重疾病，具體以保險合同約定為準(zhǔn)。
被保險人確診合同約定的重大疾病后，先向保險公司報案，說明病情及出險情況；隨后準(zhǔn)備好診斷證明、病理報告、身份證、保單等相關(guān)材料提交給保險公司；保險公司受理后會對材料進(jìn)行審核，確認(rèn)是否符合賠付條件；審核通過后，保險公司將按照合同約定的保額，在規(guī)定時間內(nèi)將保險金一次性支付到被保險人指定的賬戶中。
大病醫(yī)保非終身制，需每年隨基本醫(yī)保（職工/居民醫(yī)保）同步續(xù)保，保障期與醫(yī)保同步，通常是一年一保，斷繳即失效。
職工醫(yī)保自動續(xù)保，城鄉(xiāng)居民醫(yī)保需在每年集中繳費期（如9-12月）補(bǔ)繳保費，斷繳3個月內(nèi)補(bǔ)繳可恢復(fù)待遇，逾期需重新計算等待期。
大病醫(yī)保二次報銷是指參保人患大病經(jīng)基本醫(yī)保報銷后，個人年度累計負(fù)擔(dān)的政策范圍內(nèi)醫(yī)療費用超過大病保險起付標(biāo)準(zhǔn)的部分，可再由大病保險按規(guī)定進(jìn)行報銷，以進(jìn)一步減輕醫(yī)療費用負(fù)擔(dān)。
